401 (k) : 낮잠을자는 퇴직 계획을 깨우는 5 단계

Anonim

중소 기업의 401 (k) 계획을 갖고있는 5680 만명의 미국인입니까?

만일 그렇다면, 그들 중 대다수가 너무 덥지 않고, 코피 수준이 낮고 비용이 많이 드는 투자 옵션을 알고 계셨습니까? 그리고 은퇴 조언이 부족한가요?

401 (k) 플랜에 ​​모닝콜이 필요한지 그리고 어떻게 할 수 있는지 알아 보는 다섯 가지 간단한 단계가 있습니다.

1 단계

낮은 매달린 과일부터 시작하십시오 : 수수료. TD Ameritrade에 따르면, 미국인의 약 75 %는 401 (k) 수수료를 모릅니다. 3 분의 1 이상이 잘못 지불했다고 생각합니다. 너?

연말 연설을하십시오. 그런 다음 귀하의 계획에있는 각 투자 기금에 대한 안내서를 요청하십시오. 각 펀드의 안내서에서 "관리 수수료"를 찾으십시오. 일반적으로 백분율로 표시됩니다. 연금 기금을 달러로 계산하려면 기금에있는 돈을 곱하십시오.

귀하의 계획이 어떻게 구성되어 있는가에 따라 행정적, 신탁 및 컨설팅 비용에 대해 더 많은 요금이 부과 될 수 있습니다. 때로는 이것들이 귀하의 기금비, 즉 올인원 료 안에 번들로 제공됩니다. 때때로 그들은 분리되어 있습니다. 계획을 감독하는 회사의 직원이 알아야합니다. 그러나 그 또는 그녀는 일반적으로 401 (k)에 대한 시간이 거의 없으며 과로 일합니다. 따라서 추가 비용을 최종 수수료의 요소로 모니터링하는 방법에 대해 문의하십시오 : www.fisher401k.com/news/blog/monitor-401k-fees.

수수료가 얼마나 비싸습니까? 자문 회사 인 피 험개 (Fiduciary) 피고용인은 최근 401 (k) 자산에서 2 백만 달러 미만의 계획이 평균 2.2 %의 산업 규범을 초과하는 것으로 나타났습니다. Brightscope (www.brightscope.com/ratings)에서 귀하의 계획 요금 및 등급을 다른 사람들과 비교하십시오.

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미국인들은 쉽게 은퇴 할 수있는 실수를 저지르는 일련의 실수를 저지르고 있습니다.

2 단계

그 수수료로 무엇을 얻습니까? 그것은 중요. 그래서 물어보십시오.

401 (k)는 모든 일반 근로자에게 다양한 옵션을 제공해야합니다. 통제력을 좋아하는 사람들은 주식 및 채권 혼합을 선택할 수 있어야하며, 적절한 수익률과 충분한 수수료가있는 개인 자금을 선택할 수 있어야합니다. 최상의 옵션으로 안내 할 수있는 도구가 필요할 수도 있고 있어야합니다. 일부는 일반적인 자산 배분 믹스를 선호합니다. 거기에도 있어야합니다.

고용주의 계획에이 모든 옵션이나 그 중 일부가 누락 되었습니까? 좋은 기금조차, 지원의 부족에 의해 좌절 될지도 모른다. 우리 회사의 401 (k) 설문 조사에 따르면 약 70 %의 직원이 은퇴 계획에 대해 압도 당하고 실망하며 회의적이었습니다. 무서운. 슬퍼. 너니?

3 단계

제 401 (k) 퀴즈 (www.fisher401k.com/offers/quiz)에서 귀하의 퇴직 계획에 대한 더 나은 교육, 상담 및 계획 지원을 시작하는 데 필요한 정보를 얻으십시오.

4 단계

정보와 수정 사항 목록을 가지고 조치를 취하십시오! 태스크 포스를 구성하는 것에 대해 고용주에게 문의하십시오. 계획을 실행하는 사람과의 회의를 설정하십시오 - 아마도 CFO 또는 HR 관리자. 너와 같은 여러 사람들을 포함 시키되 작게 유지하십시오. 함께가. 우려를 공유하십시오.

계획의 "제공자"(외부 관리 업체)에게 귀하의 계획을 비슷한 규모의 기업 401 (k)와 비교하도록 도와주십시오. 이를 통해 상대적인 가치와 옵션을 볼 수 있습니다.

비교를 마친 후에는 뒤로 물러서십시오. 모든 사람들에게 어떤 변화가 일어날 지 생각해보십시오. 당신의 계획이 다른 사람들에게 유리하게 비교된다면, 당신은 많이 바꿀 필요가 없을 것입니다. 트레이드 오프를 고려하십시오. 투자 옵션을 늘리면 더 높은 수수료가 필요하며 이는 더 중요합니다. 동료들에게 물어보십시오. 그들에게 중요한 것을보십시오. 너는 이것에 함께있어.

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기존의 401 (K) 플랜에 ​​기부함으로써 오늘 세금을 절약하고 은퇴에 동시에 투자 할 수 있습니다.

5 단계

귀하와 대책 본부가 동의하면 변경 사항이 유익합니다. 고용주에게 약간의 변경을 요구하십시오. 도와 줄 자원 봉사. 당신은 더 나은 은퇴 계획을 얻지 못할 것이고 고용주도 그렇게 할 것입니다. 양측이 이긴다. 그리고 당신은 go-getter, 팀 플레이어 및 혁신적인 기고자로 눈에.니다.